Виды кредитов для физических лиц.

Существует множество классификаций кредитов по различным признакам.


По срокам пользования кредиты бывают

  • краткосрочные — до 1 года;
  • среднесрочные — от 1 года до 3 лет;
  • долгосрочные — от 3 лет и более.

По срокам возврата различают кредиты

  • срочные — кредит, срок погашения которого ещё не наступил;
  • до востребования — предоставляется на неопределённый срок, например, овердрафт, и погашается Заёмщиком в меру его возможностей, но если Кредитор потребует, Заёмщик обязан погасить долг по кредиту и процентам по первому требованию;
  • отсроченные — в связи с материальными трудностями Заёмщика срок погашения кредита при согласии Кредитора может переноситься на более поздний срок;
  • просроченные — кредит, не погашенный Заёмщиком в установленный Кредитным Договором срок. Очень плохо, когда кредит оказывается просроченным. Желательно никогда не допускать просрочки по кредиту, потому что просрочка означает невозврат кредита и/или процентов в срок, нарушение условий Кредитного Договора, то есть представляет собой проблемы и для Заёмщика, и для Кредитора.

По обеспеченности возврата кредита и уплаты процентов

  • обеспеченные залогом (недвижимостью, автомобилем, другим имуществом, имущественными правами, ценными бумагами), причём стоимость залога обязательно должна превышать стоимость кредита, иногда не в один раз;
  • гарантированные банками — практически не встречаются, так как банк, который даёт гарантию, за плату в качестве обеспечения возврата кредита, может и сам предоставить надёжному клиенту кредит, что обычно и происходит;
  • с обеспечением в виде поручительства физического или юридического лица, страхованием рисков в страховой компании;
  • необеспеченные, бланковые кредиты — выдаются исключительно «своим» платежеспособным Заёмщикам, для простых смертных они недоступны.

По степени риска

  • стандартные;
  • под контролем;
  • субстандартные;
  • сомнительные;
  • безнадёжные.

По способам предоставления

  • выдаваемые однократно;
  • револьверные, автоматически возобновляемые по мере погашения долга и выдаваемые неоднократно в пределах установленного лимита;
  • выдаваемые частями по мере необходимости Заёмщику в пределах снижаемого или неснижаемого лимита кредитной линии, который устанавливается по договорённости между Кредитором и Заёмщиком.

По способам погашения

  • ежемесячное или ежеквартальное погашение процентов с погашением самого «тела» (суммы) кредита однократно, единым платежом в определённую Кредитным Договором дату — довольно обременительный для Заемщика вид погашения крупной суммы кредита, так как ему придётся изыскивать всю сумму кредита для погашения долга;
  • ежемесячное или ежеквартальное погашение части кредита и одномоментная выплата всей суммы процентов за период пользования кредитом в определённую кредитным договором дату;
  • одномоментное, однократное погашение и суммы кредита, и процентов за пользование им — наиболее обременительный вид погашения для Заёмщика;
  • ежемесячное погашение части кредита и процентов за истёкший период — наиболее удобный и необременительный вид погашения для Заёмщика, особенно, если есть возможность досрочного погашения части кредита;
  • аннуитетные платежи — ежемесячные, ежеквартальные или ежегодные платежи по кредиту и процентам, размеры которых одинаковы, неизменны на протяжении всего срока пользования кредитом;
  • досрочно погашенные по желанию Заёмщика;
  • досрочно погашенные по требованию Кредитора;
  • с отсрочкой погашения;
  • другие варианты.