Что такое займ?

Для большинства обычных людей нет принципиальной разницы между такими понятиями как кредит, займ или ссуда. Главное, что видится с первого взгляда, это то, что, суть у всех этих понятий примерно одна и та же: один у другого берет деньги или какие-то ценности в долг, а через оговоренное заранее время возвращает их, обычно ещё добавляя что-то поверх занятого. Но это для любителей. Профессионалы четко разделяют между собой термины «кредит», «ссуда» и «займ». Чтобы не быть слишком многословными, давайте остановимся на одном из этих понятий и разберемся, что же такое займ, и в чем состоит его экономическая сущность.

Итак, само по себе понятие «займ» значит временную передачу в собственность денег или других активов от заимодавца (тот, кто предоставил займ, называется заимодавцем) заемщику (тот, кто берет займ, называется заемщиком). Обязательное условие займа – это договоренность о возврате денег или ценностей (которые в таком случае именуются предметом займа) через оговоренное время, в полном объеме и том же количестве, что и были переданы, а также в соответствующем качестве.

Для оформления самой процедуры займа гражданским правом предусматривается составление соответствующего договора. Между прочим, первый из дошедших до нас договор займа был заключен довольно давно, в V веке, в Римской империи. При всей своей внешней простоте, этот договор и с нынешних позиций был составлен грамотно по своей сути и отображал взаимные обязанности сторон. По нему заемщик получал займ, и был обязан возвратить его в том же объеме к сроку, который указывался в договоре.

Отличительной характеристикой именно займа, как одной из разновидностей юридических отношений, является тот факт, что на все время пользования займом заемщик становится полноправным собственником предмета и волен распоряжаться этими активами, деньгами или другими ценностями исключительно по своему усмотрению. При этом, естественно, если предмет займа получает повреждения или вовсе будет утрачен, то, по договору займа, заемщик должен будет полностью вернуть или возместить активы в том же объеме, в каком они были ему переданы. Причем, возмещение должно быть аналогичным по назначению, качеству и стоимости, а также в том же количестве, что и те вещи, что передавались ему. То есть, предмет займа не должен быть единственным в своем роде, эксклюзивным и уникальным. Он должен быть заменяем, в случае утраты или порчи.

Именно поэтому, помимо денег, в качестве займа зачастую используются такие вещи, как стройматериалы, горючее, инструменты, продукты питания, непродовольственные товары и тому подобные ценности. Тогда как предметы искусства или вещи, имеющие коллекционную ценность, а также редкие украшения, экзотические сувениры или напитки не могут быть использованы в качестве предметов займа, так как в случае порчи или потери восстановить их, оценить и соответственно адекватно возместить ущерб будет крайне сложно.

Другая отличительная черта займа состоит в том, что он, по идеи, является бесплатным. Тогда как кредиты в банке или ссуды предполагают обязательные проценты или вознаграждения за пользование средствами, займ предполагает только полное возвращение предмета займа. Отчасти это следствие того, что займ – это операция, совершаемая между двумя близко знакомыми людьми, между которыми есть вполне доверительные отношения. То есть, нельзя сказать, что займ исключает возможность вознаграждения, но, оно не является обязательным, чего нельзя сказать про кредиты в банке.

Ещё одна отличительная особенность займа: он не требует участия финансовых посредников и осуществляется непосредственно между двумя людьми. Если же вы берете кредиты в банке, то сам банк или другая кредитная организация является и посредником между вами, как человеком желающим получить средства во временное пользование и второй стороной, которая готова дать эти средства, на условиях роста.

Помимо всего вышеперечисленного, если кредиты в банке предполагают только и исключительно деньги, то займ может включать в себя не только их, но и другие ценности и активы. Надеюсь, этот текст помог прояснить, что же такое займ и в чем его особенности.